近年来，随着社会经济环境的变化，个人债务问题日益受到关注。为妥善化解债务风险，维护经济秩序稳定，我国相关部门出台了一系列涉及个人债务清理的新政策与司法实践指引。本文旨在对这些最新动向进行梳理与分析，为公众提供清晰的法律认知框架。
需要明确的是，我国目前尚未设立全国统一的、普遍适用于所有自然人的“个人破产法”。所谓的“债务清零”政策，主要是指在特定情形和严格程序下，对诚实而不幸的债务人进行债务豁免或重整的法律机制。其核心精神并非鼓励逃废债，而是为陷入严重财务困境的个人提供重生的法律途径，同时平衡债权人合法权益。
当前，个人债务清理的主要法律依据和实践集中在以下两个层面：
第一，司法试点层面的个人破产制度。自深圳经济特区率先开展个人破产制度改革试点以来，《深圳经济特区个人破产条例》的实施积累了宝贵经验。该条例规定，在深圳居住且连续缴纳社保满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力，并且资产不足以清偿全部债务的，可以依法申请破产清算、重整或和解。经过严格的行为考察期（如清算程序中的三年），债务人若确无违规行为，剩余债务可获裁定豁免。此后，浙江、江苏等地法院也陆续开展了类似试点工作，探索“类个人破产”的债务清理机制。
第二，执行程序中的参与分配与终结本次执行制度。对于已被法院强制执行，经核查确无财产可供执行的债务人，法院可依据《民事诉讼法》相关规定，裁定终结本次执行程序。这并非债务的实体豁免，而是执行程序的暂时性退出。债务人将被列入“终结本次执行案件”名单，其消费行为和财务状况将持续受到限制。若未来发现其有可供执行的财产，债权人可随时申请恢复执行。
最新政策动向显示，立法机关正加快推动个人破产制度的全国性立法调研工作。司法部门亦在强调，要深化执行制度改革，畅通“执行不能”案件依法退出路径，探索建立诚信债务人信用修复机制。这意味着，未来国家层面的个人债务困境解救框架将更加系统化、法治化。
对于陷入债务困境的个人而言，理解并善用现有机制至关重要。必须秉持诚信原则，不得有隐匿财产、虚构债务、挥霍消费等不诚信行为。应积极与债权人沟通，尝试庭外和解或自行制定可行的分期还款方案。若符合试点地区条件，可依法向法院提出破产申请，通过法律程序一揽子解决债务问题。应积极配合法院的调查与监督，严格遵守行为限制令，争取通过法定考察期。
债权人亦需关注政策变化。在债务清理程序中，债权人享有申报债权、参加债权人会议、表决重整计划或和解协议等法定权利。面对债务人申请破产的情形，债权人应积极行使权利，监督程序公正，以最大限度地维护自身合法利益。
个人债务清零的最新政策与实践，正朝着制度化、人性化的方向稳步发展。它构建了一个鼓励诚信、宽容失败、保障基本生存权的社会救济与法律保障体系。无论是债务人还是债权人，都应在法律框架内理性应对债务问题，共同促进社会信用体系的完善与经济生活的健康运行。