在机动车辆保险领域，“不计免赔”曾是一个为众多车主所熟知的附加险种，其核心功能在于免除保险合同中约定的免赔率或免赔额，从而在发生保险事故时，使被保险人能够获得更接近实际损失的赔偿。随着中国保险行业条款的多次改革与统一，特别是《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的推行，一个普遍的疑问随之产生：传统的“不计免赔”条款是否已经直接并入了机动车第三者责任保险（简称“三者险”）的范畴？本文将从法律与合同条款变迁的视角，对此问题进行梳理与分析。
需明确一个关键的法律事实：在现行的主流商业车险框架下，作为独立附加险种的“不计免赔率险”已不复存在。这一变化源于行业对保险条款的标准化与简化改革。改革前，不计免赔通常作为一个可选的附加险，需要被保险人额外支付保费方可获得保障。其法律性质是依附于主险（如车辆损失险、第三者责任险等）的特别约定，旨在修正主险中的风险分担比例。
改革后的核心变化在于，保险责任的扩展与整合。根据现行的机动车商业保险示范条款，许多原先需要通过附加“不计免赔率险”来覆盖的免赔率情形，其保障责任已被直接纳入相关主险的保险责任范围之内。具体到第三者责任保险，新版条款通常取消了事故责任比例免赔等条款。这意味着，在被保险人依法应承担对第三者的人身伤亡或财产损失赔偿责任时，保险公司在责任限额内的赔偿计算，通常不再因被保险人在事故中的责任比例而设置相应的免赔率。例如，被保险人负主要责任时，保险公司即按主要责任对应的赔偿比例（如70%）在限额内进行赔付，而不再在此基础上再扣除一个免赔率。
这并非意味着所有情形下的“免赔”都已绝对消除。必须严格区分“事故责任比例免赔”与“绝对免赔额（率）”的概念。现行三者险条款虽然普遍取消了前者，但合同中仍可能约定某些特定情况下的绝对免赔事项。例如，对于违反安全装载规定、或无法找到第三方等特定情形，保险合同可能依然会设定一个固定的免赔率或免赔额。这部分风险，通常需要投保“附加绝对免赔率特约条款”来特约取消，但该特约条款与旧版的“不计免赔率险”在性质和功能上已有所不同，它更多地是一种基于特定风险的个性化约定。
从法律合同解释的角度看，判断保障范围的核心依据始终是投保时双方订立的保险合同具体条款。尽管行业有示范条款，但最终约束双方权利义务的是载明于保险单上的正式合同文本。被保险人不能简单地以“不计免赔已并入三者险”的普遍认知来代替对自身合同的具体审查。在投保和理赔时，仔细阅读保险合同中“保险责任”、“责任免除”以及“赔偿处理”等章节，是明确自身权利的关键。
可以得出以下结论：行业改革后，传统作为独立附加险的“不计免赔”已消失。就其与三者险的关系而言，原不计免赔险所针对的“事故责任比例免赔”等核心免赔风险，其保障已被直接整合进新版三者险的主险责任中，这体现了保障范围的扩大和条款的简化。但三者险并非实现了“全不计免赔”，对于合同中明确约定的特定绝对免赔情形，保障的免除依然有效。对于被保险人而言，理解保障的“默认纳入”与“特约除外”之间的界限，审阅具体合同条款，是维护自身合法权益的基础。保险消费者应主动适应条款变化，从关注单一附加险种转向全面理解主险的承保与除外责任，从而做出更明智的保险安排。