在当前的就业形态下，灵活就业、自由职业等无固定工作单位的人群日益增多。这部分劳动者往往面临一个现实困惑：在没有传统用人单位的情况下，如何为自己缴纳养老、医疗、失业、工伤和生育保险以及住房公积金，即通常所说的“五险一金”？这不仅是个人保障问题，更涉及我国社会保险法律体系对多元化就业群体的覆盖与适应。从法律视角审视，我国已通过相关法律法规及政策，为无单位劳动者提供了明确的参保路径与权利框架。
需厘清“五险一金”的法律性质与强制范围。依据《中华人民共和国社会保险法》的规定，基本养老保险和基本医疗保险覆盖我国全体公民，具有普遍参保义务。对于有用人单位的职工，参保具有强制性，费用由单位与个人共同承担。而对于无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，法律允许其以个人身份参加基本养老保险和基本医疗保险。失业保险、工伤保险和生育保险则通常与劳动关系紧密绑定，一般要求以单位为主体参保，个人无法单独缴纳。住房公积金依据《住房公积金管理条例》，主要针对在职职工，多数城市暂未强制要求或开放个人自愿缴存。
对于没有工作单位的个人，当前法律框架下的核心参保渠道是作为“灵活就业人员”进行登记。具体操作上，申请人需携带身份证、户口簿等材料，前往户籍地或长期居住地的社会保险经办机构及医疗保险服务中心，办理基本养老和基本医疗的参保登记手续。缴费基数通常可在当地公布的社会平均工资的60%至300%之间自主选择，缴费比例则按国家及地方针对灵活就业人员的特定规定执行，一般养老保险约为20%，医疗保险约为8%左右，全部费用由个人承担。此参保方式累积的缴费年限与未来养老金待遇、医保报销权益直接相关。
关于失业保险，个别地区在探索将灵活就业人员纳入保障范围，但并非普遍制度。工伤保险则可通过与平台企业确认法律关系，或参与地方试点的职业伤害保障来寻求替代性保护。生育保险方面，以个人身份参保通常无法单独缴纳，但部分地区已将生育医疗费用纳入灵活就业人员的基本医疗保险报销范围。住房公积金的缴存，目前仅在部分城市试点允许灵活就业人员自愿开户缴存，享受贷款优惠，需查询本地具体政策。
值得注意的是，以灵活就业身份参保与单位职工参保存在差异。前者个人承担全部费用，经济压力相对较大；后者单位承担大部分，个人负担较轻。在待遇享受上，养老金的计发原则相同，但医疗保险的缴费比例与个人账户划拨可能有所不同。社保关系的转移接续需遵循国家统一规定，确保缴费年限的连续计算。
从法律权益保障角度看，以个人身份参保完全受法律保护。其缴费记录、个人账户余额及未来待遇申领均受《社会保险法》等法律法规的严格保障。参保人有权查询缴费信息，监督经办机构工作，并在权益受损时寻求行政或司法救济。
没有工作单位并非意味着社会保障的缺失。法律已为这一群体铺设了以灵活就业人员身份参与核心社会保险的道路。劳动者应主动了解本地政策，根据自身经济状况与保障需求，尽早规划并持续缴纳社会保险，这是构建个人长远风险屏障、履行法定义务的明智之举。社会相关方面也应持续完善制度设计，扩大保障覆盖面，让各类劳动者都能在法治框架下获得坚实保障。