“套路贷”并非规范的法律术语，而是对一系列以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚构事实、隐瞒真相、设置法律陷阱等手段，非法侵害被害人财产的违法犯罪行为的统称。其本质是以“借贷”为名行“诈骗”之实，严重扰乱了金融市场秩序，侵害了人民群众的合法权益。
从法律构成要件分析，套路贷与传统高利贷存在本质区别。高利贷的核心在于索取远超法律保护范围的高额利息，其债权债务关系本身可能基于真实意愿。而套路贷从缔约伊始便充满欺诈。行为人常通过制造“虚高借款合同”、“虚假银行流水”等方式，刻意留下对己方有利的“证据”，为后续的非法索债铺平道路。其目的并非获取利息，而是意图非法占有被害人的全部或主要财产。在行为手段上，套路贷往往伴随着软硬兼施的索债行为，包括但不限于虚假诉讼、暴力威胁、骚扰恐吓等，形成一个完整的犯罪链条。
我国司法机关对套路贷的打击呈现从严从重的态势。在刑事领域，其行为根据具体情节，可能分别或同时触犯《中华人民共和国刑法》规定的诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等多个罪名。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，为精准识别和依法惩处此类犯罪提供了明确的司法指引。该意见明确指出，对于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物的，应当以诈骗罪追究刑事责任，并将诱使被害人签订“虚高借款合同”等“套路”行为整体评价为犯罪手段。
在民事司法实践中，法院对于涉及套路贷的纠纷审查也日趋严格。一旦查实借贷行为涉嫌“套路贷”犯罪，民事案件将不予受理或裁定驳回起诉，并将犯罪线索移送公安机关。即便在部分民事程序中，对于出借方主张的基于“虚高合同”和“虚假流水”的债权，法院也将依据《中华人民共和国民法典》关于民事法律行为无效（因欺诈、违背公序良俗）的规定，不予保护，仅支持被害人实际取得的本金部分。
防范与治理套路贷是一项系统工程。公众需提升法律与金融风险意识，警惕无抵押、快速放贷等诱饵，审慎签署借贷文件，注意核实资金往来真实性。相关部门则应加强金融市场监管，规范民间借贷信息中介行为，并深化普法宣传教育，揭露常见犯罪手法。司法机关需继续强化协作，统一执法尺度，彻底斩断套路贷的黑色产业链，通过公正的裁判彰显法律威严，维护社会公平正义与金融安全稳定。